¿Cuándo es conveniente una renta vitalicia?
Preguntado por: Blanca Padilla | Última actualización: 18 de octubre de 2025Puntuación: 4.7/5 (64 valoraciones)
El seguro de renta vitalicia está especialmente aconsejado para quienes estén cerca de jubilarse o ya estén jubilados y hayan acumulado un cierto patrimonio. Este producto facilita convertir ese capital en una renta fija y periódica que aumente su poder adquisitivo durante los años que le queden hasta su fallecimiento.
¿Qué pasa con los que tienen renta vitalicia?
Como es una renta vitalicia significa que la cobrarás mes a mes durante toda tu vida; da igual los años que vivas, seguirás percibiéndola hasta que fallezcas (también la puede percibir tu cónyuge o pareja, si se trata de una renta con reversión).
¿Qué riesgos tiene una renta vitalicia?
Aunque las rentas vitalicias ofrecen seguridad a largo plazo, no están exentas de riesgos. El principal riesgo es la solvencia de la aseguradora. Si la entidad quiebra, podrías perder los pagos futuros. Además, si el contrato no incluye ajustes por inflación, los pagos podrían perder valor con el tiempo.
¿Qué pasa cuando fallece el titular de una renta vitalicia?
La renta vitalicia será heredable siempre y cuando el afiliado contrate en su aseguradora ciertas cláusulas especiales de cobertura que la conviertan en heredable, como el período garantizado.
¿Cuál es una desventaja de una renta vitalicia conjunta?
Una desventaja de una renta vitalicia conjunta es que generalmente ofrece pagos mensuales más bajos en comparación con una renta vitalicia simple porque los pagos se distribuyen en dos vidas.
🚨 El GRAN PROBLEMA de las RENTAS VITALICIAS
¿Cuándo conviene una renta vitalicia?
Si crees que vivirás más de lo esperado, te conviene la renta vitalicia, ya que te garantiza una pensión de por vida. Si crees que vivirás menos de lo esperado, te conviene el retiro programado, ya que podrás dejar herencia a tus herederos.
¿Cuál es el riesgo de la renta vitalicia?
Las rentas vitalicias (garantizadas) tampoco ofrecen beneficios hereditarios: al final de la vida, el capital de la renta vitalicia garantizada se transfiere a la aseguradora, no a los beneficiarios. Finalmente, uno de los mayores riesgos de las rentas vitalicias (garantizadas) es la vulnerabilidad de los ingresos a la inflación .
¿Cuántos años dura una renta vitalicia?
Es una pensión fija, no varía en el tiempo y es para toda la vida.
¿Qué interés da la renta vitalicia?
Ventajas respecto de otros productos de rentas vitalicias
El tipo de interés se fija anualmente y lo comunicamos antes de la finalización del año. Actualmente es el 3%.
¿Cuáles son las ventajas de una renta vitalicia?
Seguridad: las rentas vitalicias garantizan un ingreso constante y periódico para quien lo contrata en una etapa de su vida, la jubilación, en la que ya no suele percibir ingresos por trabajo, y sabiendo, además, que ese ingreso va a durar hasta el momento de su fallecimiento.
¿Qué retención tiene una renta vitalicia?
Las rentas vitalicias percibidas tributan como rendimiento de capital mobiliario en el Impuesto de la Renta de las Personas Físicas. El tipo de gravamen se fija en un 19% hasta 6.000 euros, un 21%, hasta los 50.000 y un 23% para el resto.
¿Cuánto se necesita para contratar una renta vitalicia?
El primero de ellos es obtener la resolución de pensión de parte del IMSS. Para solicitarla, asegúrate de cumplir con los requisitos generales. Entre ellos, está contar con al menos 825 semanas cotizadas en 2024 (este requisito aumentará hasta llegar a 1,000 semanas en 2031).
¿Qué pasa si tengo renta vitalicia y muero?
¿La renta vitalicia es heredable? Al contratar una renta vitalicia, el afiliado mandata a su AFP a traspasar los fondos previsionales a la compañía de seguros. Por lo tanto, al estar bajo la administración de la aseguradora, el afiliado pierde la propiedad de esos fondos y, por ende, la heredabilidad.
¿Cuánto debo tener en mi cuenta de retiro para una renta vitalicia?
La Pensión Garantizada se ira actualizando anualmente conforme al Índice Nacional de Precios al Consumidor. En Renta Vitalicia tienes la posibilidad de retirarte antes de la edad requerida, debes tener un saldo acumulado en tu Cuenta Individual superior al 30% de una Pensión Garantizada.
¿Cómo tributa el heredero de una renta vitalicia?
Si se trata de una renta vitalicia, en caso de fallecimiento de uno de los titulares, el otro titular deberá tributar en el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones, y seguirá cobrando la totalidad de la renta sin que se aplique retención a una mitad de la misma.
¿Cuánto tiempo dura la renta vitalicia?
La renta vitalicia termina al fallecimiento del asegurado o del último de los beneficiarios con derecho a pensión.
¿Cuáles son las desventajas de la renta vitalicia?
- Opciones de inversión limitada.
- Altos gastos por administración y cuotas anuales.
- Están sujetas a los impuestos federales sobre el patrimonio.
- El beneficio garantizado por muerte no representa una gran ventaja a sus herederos.
¿Cuándo se pierde una renta vitalicia?
La renta vitalicia no se pierde, sin embargo, tiene períodos de vigencia.
¿Cuándo se puede rescatar una renta vitalicia?
Este seguro se puede rescatar en cualquier momento y en caso de fallecimiento los beneficiarios pueden obtener un capital. El valor de rescate y el capital de fallecimiento dependen íntegramente del valor de las inversiones vinculadas al seguro y están sujetos a fluctuaciones de los mercados.
¿Quién paga una renta vitalicia?
Es la modalidad de pensión donde un afiliado, a través del IMSS elige a una compañía de seguros, transfiriendo a ésta el saldo acumulado en la cuenta individual administrada por su AFORE para el pago de pensión.
¿Cómo se calcula la pensión de renta vitalicia?
Para cada uno de esos años, se multiplica la renta vitalicia anual (RV) por la probabilidad de que la persona esté viva (Px) y luego se divide por una tasa de interés especial (1 + TV) elevada a la potencia de la edad del rentista menos 65. Esto se hace para ajustar el valor del dinero a lo largo del tiempo.
¿Qué ventajas tiene la renta vitalicia?
Ventajas de las rentas vitalicias
La principal ventaja de este producto es la seguridad que proporciona. “La aseguradora nos proporciona una renta (habitualmente mes a mes) de por vida, aun cuando el saldo del capital inicial que hemos depositado se agote”, recuerda el experto de Inversimply.
¿Cuántos tipos de renta vitalicia hay?
- Renta Vitalicia Inmediata. ...
- Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida. ...
- Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado.
¿Cómo se extingue la renta vitalicia?
La renta vitalicia constituida sobre la vida del mismo pensionista, no se extingue sino con la muerte de éste. Si la renta se constituye sobre la vida de un tercero, no cesará con la muerte del pensionista, sino que se transmitirá a sus herederos, y sólo cesará con la muerte de la persona sobre cuya vida se constituyó.
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